21记者实测五大行开户央行发文优化流程还存在开户难吗

21世纪经济报道记者 李愿 北京报道在打击电信网络诈骗和跨境赌博犯罪等背景下，商业银行普遍加强了账户风险管理，以致此前部分人士反映在银行开户难。

9月30日，央行发布《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》，针对开户痛点难点问题提出了16条改进服务意见，要求商业银行既要做好账户风险防控，又有效满足个人正常合理开户需求，适当放宽开户条件，精简辅助身份证明材料。

据央行介绍，2021年以来，各地已陆续探索开展个人简易开户服务，实施效果良好，既便利了个人银行开户，又有效堵截了不法分子利用银行账户转移非法资金的行为。

目前商业银行个人开户流程如何，还存在开户难的问题吗？10月11日，21世纪经济报道记者在北京地区的五大行网点进行了实测，结果显示，开户过程均较为顺利，平均用时在15分钟左右（仅开户过程）。

在细节方面，五大行开户有相同点也有不同点，相同的是在开户前客户经理均会询问账户用途、是否已经有该行账户，验证手机号信息是否与身份证信息相符，口头提示账户严禁出租、出借、出售等，开户过程均要求完成人脸识别（多家银行人脸识别第一次失败，第二次成功），均在电子柜台开立；不同的是有三家银行要求签署个人结算账户开立和使用风险提示书（纸质或电子版），四家银行在开户完成后推荐开数字人民币账户，三家银行推荐激活医保电子凭证，三家银行推荐绑定电子支付渠道同时其中两家银行赠送5元-10元不等红包。

此外，开户工本费方面，五家银行也不相同，一家收取20元（账户有资金后收取），一家收取5元（有老账户，账户有资金后收取，第一次开户不收取），一家有老账户也不收费，另外两家未收费。

以下为21世纪经济报道记者实测五大行开户详细情况，材料仅个人身份证一张（外地户口）和个人手机号一个。

客户经理：询问账户开户用途，是否已有该行账户，验证手机号信息是否与身份证信息相符，验证成功后开始办理流程，过程中提示账户严禁出租、出借、出售等。

不同之处：签署纸质个人结算账户开立和使用风险提示书，并要求提供社区或者单位固定电话，客户经理开户前会打电话核实；收取20元工本费。

客户经理：询问账户开户用途，是否已有该行账户，验证手机号信息是否与身份证信息相符，验证成功后开始办理流程，过程中提示账户严禁出租、出借、出售等。

不同之处：开户前会签署纸质个人结算账户开立和使用风险提示书，开户过程中签署电子版个人结算账户开立和使用风险提示书，推荐开通数字人民币账户，推荐绑定电子支付渠道，注销老账户流程尤其是柜台叫号等待时间较长（客户经理解释称周一对公客户较多）。

客户经理：询问账户开户用途，是否已有该行账户，验证手机号信息是否与身份证信息相符，验证成功后开始办理流程，过程中提示账户严禁出租、出借、出售等。

不同之处：推荐开通数字人民币账户，推荐激活医保电子凭证，赠送“小豆”（可免邮费换取相关商品），收取5元工本费。

客户经理：询问账户开户用途，是否已有该行账户，验证手机号信息是否与身份证信息相符，验证成功后开始办理流程，过程中提示账户严禁出租、出借、出售等，过程中签署电子版个人结算账户开立和使用风险提示书。

不同之处：推荐开通数字人民币账户，推荐激活医保电子凭证，推荐现场激活卡片并绑定电子支付渠道（成功后手机充值随机赠送话费）。

客户经理：询问账户开户用途，是否已有该行账户，验证手机号信息是否与身份证信息相符，验证成功后开始办理流程，过程中提示账户严禁出租、出借、出售等。

不同之处：开户前在手机APP提出开户申请，推荐开通数字人民币账户，推荐激活医保电子凭证，赠送10元红包可用于手机话费充值。

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